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萧县农商银行2017年度信息披露报告

[发布时间:2018-04-27    来源:计划财务部     作者:     浏览: ] 


根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007〕192号)的有关规定,萧县农商银行(以下简称“我行”)对2017年度经营信息情况进行披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2017年度财务会计报告经合肥德创会计师事务所(普通合伙)审计。

一、重要提示

(一)我行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

(二)我行董事长杨连雪、财务部门负责人刘燕保证年度报告中财务报告的真实、完整。

二、基本概况

(一)基本情况。

安徽萧县农村商业银行股份有限公司(以下简称萧县农商行)前身为萧县农村信用合作联社,萧县农村信用合作联社于2013年9月开始股份制改造,并于2014年12月31日正式挂牌开业,变更为安徽萧县农村商业银行股份有限公司。总行设在安徽省萧县龙城镇淮海路8号,类型为股份有限公司(非上市),2017年初注册资本肆亿叁仟玖佰捌拾万元整,企业法人统一社会信用代码9134130078306611X1号,金融经营许可证号码E0586H234130001号,法定代表人杨连雪,经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;从事借记卡业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。(企业经营涉及行政许可的,凭许可证经营)。萧县农商行作为独立的企业法人,股权结构由自然人、企业法人和其他经济组织共同入股组成,按照“一级法人、统一核算、分级管理、授权经营”的管理体制,实行股东民主管理,主要为辖内“三农”和中小企业提供金融服务的股份制地方性金融机构。2017年末,现有营业网点36个,其中26家支行,10个分理处,机构遍布城乡。全行在职正式员工414名。

(二)会计报表编制依据。

本单位会计报表为汇总会计报表,以本单位的各支行个别会计报表及其他资料为基础汇总编制,汇总时将各支行之间往来及其按交易相互抵消。

(三)公司主要会计政策和会计估计。

1.会计制度。

执行中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则》、《企业会计制度》及其补充规定。

2.会计年度。

本单位会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

3.记账原则和计价基础。

除特别说明外,本单位以权责发生制为记账基础,以历史成本为计价原则。

4.记账本位币。

本单位以人民币为记账本位币记账的本位币为人民币。

5.贴现核算业务核算方法。

本单位贴现以贴现票据到期价值计价,贴现票据的到期价值与所支付的票据贴现款项之间的差额作为贴现利息,计入当期损益。

6.贷款分类方法。

本单位各项信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产。

(1)正常类贷款:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

(2)关注类贷款:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

(3)次级类贷款:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。

(4)可疑类贷款:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

(6)损失类贷款:在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。

7.呆账准备核算方法。

根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)、财政部、国家税务总局《关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除有关问题的通知》(财税[2015]3号)、财政部、国家税务总局《关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除有关政策的通知》(财税[2015]9号),《关于印发金融企业呆账核销管理办法的通知》(财金[2008]28号),结合《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监会〔2011〕第4号令),呆账准备包括一般准备和相关资产减值准备。一般准备按一定比例从净利润中提取,用于弥补尚未识别的可能性损失。“呆账准备”仅包括各种资产减值准备,一般准备在所有者权益下“一般准备”科目核算。本小点所述“呆账准备”仅指各种资产减值准备。

(1)呆账准备提取范围。

对承担风险和损失的资产应提取呆账准备,具体包括贷款(含抵押、质押、担保等贷款)、银行卡透支、贴现、信用垫款(含银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款等)、进出口押汇、股权投资和债权投资(不含采用成本与市价孰低法或公允价值法确定期末价值的证券投资和购买的国债本息部分的投资)、拆借(拆出)、存放同业款项、应收利息(不含贷款、拆放同业应收利息)、应收股利、应收租赁款、其他应收款等资产。

(2)呆账准备提取比例。

一般准备。

一般准备年末余额不低于风险资产期末余额的1.5%。按规定提取的一般准备作为利润分配处理。

‚相关资产减值准备。

A、贷款损失准备:贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种。专项准备具体计提比例为正常类贷款为0%;关注类贷款为2%;次级类贷款为25%;可疑类贷款为50%;损失类贷款为100%。特种准备是对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备,根据贷款资产的风险程度和回收的可能性合理确定计提比例。

B、坏账准备:参照《贷款风险分类指导原则》对计提坏账准备的资产进行风险分类,并根据风险分类结果参照贷款专项准备计提比例确定坏账准备的计提比例。

C、长期投资减值准备:参照《贷款风险分类指导原则》对计提坏账准备的资产进行风险分类,分析各项投资的可回收性,根据谨慎性原则提取相应的投资减值准备。

8.长期投资核算方法。

(1)长期股权投资计价和收益确认方法。

公司能够对被投资单位实施控制的长期股权投资,和对被投资单位不具有共同控制或重大影响,并且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的长期股权投资采用成本法核算。公司对被投资单位具有共同控制或重大影响的长期股权投资,采用权益法核算。

同一控制下的企业合并形成的长期股权投资,在合并日按照取得被合并方所有者权益账面价值的份额作为长期股权投资的初始投资成本。为企业合并发生的直接相关费用计入当期损益。

非同一控制下的企业合并形成的长期股权投资,合并成本为在购买日为取得对被购买方的控制权而付出的资产、发生或承担的负债以及发行的权益性证券的公允价值。因企业合并发生的直接相关费用计入合并成本。

长期股权投资的初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的,不调整长期股权投资的初始投资成本;长期股权投资的初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值份额的,其差额应当计入当期损益,同时调整长期股权投资的成本。

在确认应享有被投资单位净损益的份额时,以取得投资时被投资单位各项可辨认资产等的公允价值为基础,对被投资单位的净利润进行调整后确认。期(年)末对长期投资进行逐项检查,如果被投资单位的市价持续下跌或被投资单位经营状况恶化等原因导致其可收回金额低于投资的帐面价值,按其可收回金额低于帐面价值的差额单项计提减值准备。可收回金额根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者确定。资产减值损失一经确认,在以后会计期间不转回。

(2)长期债权投资计价和收益确认方法。

长期债权投资以取得时的实际成本作为初始投资成本。债券投资的溢价或折价在债券存续期内,按直线法摊销。债券投资按期计算应收利息,经调整债券投资溢价或折价摊销后的金额,确认为当期投资收益;债券初始投资成本中包含的相关费用,如金额较大的,于债券购入后至到期前的期间内确认相关债券利息收入时摊销,计入损益;其他债权投资按期计算应收利息,确认为当期投资收益。

9.固定资产计价及其折旧政策。

(1)固定资产按取得时的成本入账。固定资产的标准为:使用年限在1年以上(不含1年),单位价值在5000元(含5000元)以上,并为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的有形资产。

(2)固定资产折旧采用直线法。各类固定资产的预计净残值率、预计使用年限计年折旧率如下:

 

固定资产类别           残值率           折旧年限              年折旧率

房屋及建筑物             4%                20                   4.80%

交通工具                 4%                 4                   24.00%

电子设备                 4%                 3                   32.00%

机器设备                 4%                10                    9.60%

10.在建工程核算方法。

在建工程按实际发生的支出入账,按工程项目分类核算,并于交付使用后转固定资产。

11.递延资产核算方法。

递延资产按实际发生额入账并根据受益期、租赁期或规定的摊销年限平均进行摊销。

12.收入确认原则。

(1)利息收入。

按照财政部金[2001]25号《关于金融企业应收利息核算办法的通知》的规定确认和计量。发放的贷款到期(含展期,下同)90天及以上尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算;其已计提的利息收入,在贷款到期90天后仍未收回的,或在应收利息逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转作表外核算。表外核算的应计利息,在实际收到时确认为收款期的利息收入。

(2)金融机构往来收入。

包括与中央银行、其他银行及金融机构之间的资金往来发生的利息收入等,在交易已经完成,实际收到款项时确认金融机构往来收入。

(3)手续费收入。

包括代理手续费及结算手续费收入,在向客户提供相关服务后确认收入。

13.利息支出确认原则。

按权责发生制原则确认。其中:活期存款、同业存放款项按季结息,活期储蓄存款按季结息;各项定期存款和定期储蓄存款应付利息按存入时的挂牌利率计提。

14.所得税的会计处理方法。

本单位采用债务法核算所得税。

三、主要税(费)项

(一)增值税。

本公司以营业收入减除金融机构往来收入、小额农户贷款利息收入、及浮动收益理财产品收入后的余额作为计税依据,其中包括了利息收入和手续费收入,法定税率为6%,本公司实行简易征收,利息收入税率按照简易征收率为3%,手续费收入按3%执行。

(二)城市维护建设税。

本公司计提按照增值税额为计税依据,税率为5%

(三)教育费附加。

本公司计提按照增值税额为计税依据,税率为3%。

(四)地方教育费附加。

本公司计提按照增值税额为计税依据,税率为2%。

(五)水利建设基金。

本公司以利息收入为计税依据,费率为0.04%。

(六)企业所得税。

本公司以利润总额进行纳税调整计算应纳税所得额,法定税率为25%。

四、报表信息披露

2017年度,主要经营指标情况见资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表。

五、2017年度各项指标完成情况

截止2017年12月31日,各项经营指标如下:

(一)各项存款情况。

2017年末,萧县农商银行各项存款余额837430万元,比年初增加129863万元,同比多增42183万元,增幅为18.35%,完成全年任务118.06%。其中:个人存款余额666282 万元,比年初增加63957万元,增幅10.62%,同比多增3794万元,占各项存款的79.56%;单位存款余额147540万元,比年初增加67667万元,增幅84.72%,同比多增47451万元,占各项存款的17.62%;财政性存款298万元,比年初增加9万元,增幅3.11%,占各项存款的0.05%;应解汇款189万元,比年初减少145万元,减幅43.41%,占各项存款的0.02%;保证金存款23121万元,比年初减少1624万元,减幅6.56%,占各项存款的2.74%。

(二)各项贷款情况。

2017年末,各项贷款余额461147万元,比年初上升54428万元,增幅13.38%,贷占存55.07%;其中涉农贷款余额397536万元,比年初增加48653万元,增速13.95%,高于各项贷款增幅0.57个百分点,占所有贷款比例的86.21%;小微企业贷款余额256771万元,较年初上升30587万元,增幅13.52%,高于各项贷款增幅0.14个百分点;小微企业贷款户数324户,比去年同期增长10户;申贷获得率94.44%,比去年同期增长0.11个百分点。涉农贷款“一个不低于”和小微企业“三个不低于”的目标均圆满完成。

(三)各项收入及支出情况。

2017年末,全县农商行各项收入为46447万元,同比增加10415万元,增幅28.91%;营业收入46423万元,同比增加10584万元,增幅29.53%,完成全年目标的116.06%。其中贷款利息收入29609万元,同比增加4780万元,增幅19.25%,占总收入63.75%;金融机构往来收入15913万元,同比增加5330万元,增加了50.36百分点,占总收入34.26%;手续费收入372万元,同比增加166万元,增幅81.01%,占总收入0.8%;投资收益529万元,同比增加408万元,增幅338.83%,占总收入1.14%。

各项支出37940万元,同比增加8008元,增幅为26.75%;营业支出37865万元,同比增加8063万元,增幅27.05%。其中利息支出16768万元,同比增加825万元,增幅5.18%,占各项支出44.2%;业务以及管理费12899万元,同比增加2323万元,增幅为21.97%,占各项支出34%;资产减值损失累计计提7389万元,同比增加4490万元,增幅154.9%,占各项支出19.47%。

(四)利润实现和利润分配情况。

2017年度,我行利润总额实现了历史性的突破;实现利润总额8507万元,同比增加2407万元,增幅39.46%,超额完成了年初制定的目标计划;净利润6404万元,同比增加2112万元,增幅49.2%,超额完成了年初制定的目标计划。根据省联社2017年度会计决算工作指导意见要求,我行按净利润的10%计提了法定盈余公积640万元,按照可供分配利润的20%计提一般风险准备1476万元,未分配利润5262万元,其中股金红利待股东代表大会决议后分配。

(五)增资扩股及股权结构情况。

我行2017年股权结构较为稳定,股金红利转增股本3412万元,所有者权益总额60803元,同比增加6360万元,其中总股本47392万元,全部为投资股,股权结构中法人股东户22户,股本额40338万元,占比85.12%;自然人股东403户,股本额7054万元,占比14.88%(其中,内部职工股291人,股本额1344万元,占比2.84%;社会自然人92人,股本额5710万元,占比12.04%);新型农业经营主体持股金额4320万元,占比9.12%;持股比例5%以上股东4户,股本额16200万元,占比34.18%;涉农企业股东户14户,股本额23922万元,占比50.48%,股权结构合理。2017年度累计借方发生额为308万元,为部分股东转让股金发生额,贷方发生额3721万元,为股金红利转增股本及部分股东转让股金发生额。

(六)享受优惠扶持政策情况。

2017年我行主要享受的税收优惠政策:我行按照简易计税方法,按征收率3%缴纳增值税,农户小额贷款的利息收入免征增值税,免征增值税48.32万元;自2017年12月1日至12月31日,对金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入免征增值税,免征增值税5.22万元;金融机构往来利息收入免征增值税463.48万元,国债利息收入免征增值税3.71万元,合计免征增值税520.73万元; 农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时,按90%计入收入总额,免征所得税41.48万元,国债利息收入免征企业所得税31.85万元,合计免征73.33万元。2017年享受税收优惠政策免缴税款594.06万元。

(七)2017年实际核销呆账情况。

2017年,我行按照财政部《关于印发<金融企业呆账核销管理办法(2017年版)>的通知》(财金[2017]90号)、国家税务总局《企业资产损失所得税税前扣除管理办法》(2011年第25号)和《关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失税前扣除问题的公告》(2015年第25号)有关规定,按规定要求整理核销材料,加大符合呆账认定条件的不良贷款核销力度,做到“应核尽核”,防止“高拨备、高不良”现象。实际核销不良贷款303笔,金额4390.63万元,均为涉农贷款;消化历史包袱188.60万元,处置抵债资产减值损失134.70万元。

(八)各项税费计提情况。

2017年我行累计缴纳税费3105.83万元,比上年增加396.29万元。其中缴纳增值税846.81万元,其他税金及附加147.95万元,缴纳所得税2103.70万元,各项税费7.37万元;2017年末未计提第四季度所得税,待2018年5月份汇算清缴时,据实列支。应交税金科目年末余额266.10万元,为2017年四季度应缴的增值税及附加及以前年度其他税金剩余。

(九)电子银行业务发展情况 。

2017年末,我行累计签约手机银行客户116433户,较年初新增签约21206户;累计签约社区e银行商户10869户,较年初新增10293户。累计发行银行卡951036张(其中:金农磁条卡222816张(含学生卡)、金农IC卡56572、社保IC卡660561张,易贷卡11087张),比上年增加16610张。卡存款余额110190.96万元,比年初上升6923.18万元。已发放社保卡135304张,累计发放社保卡303249张,累计发社保卡数占已制卡的45.91%。累计发展POS商户716户, 比年初增加257户,传统POS动户率为60.13%;共安装金农惠民宝33台。已经建设完成旗舰型金农信e家一家、惠农服务室15家。杜鹃信用卡(含公务卡)累计发行3672张,授信额度5867.50万元,用信余额1394.76万元。截至12月末我行交易替代率69.01%,较年初提高17.78个百分点。

(十)各项监管指标达成情况

2017年末,资本充足率11.70% ,比上年末减少1.08个百分点。一级资本充足率10.56% ,比上年末减少1.07个百分点。杠杆率6.20%,比上年末减少0.71个百分点。流动性比率87.22% ,比上年末减少26.39个百分点。存贷比为55.07%,比上年末减少2.41个百分点。流动性覆盖率871.68%,比上年末增加449.11个百分点。不良贷款率2.62% ,比上年末增加0.07个百分点。拨备覆盖率170.39% ,比上年末增加1.99个百分点。拨备充足率297.30% ,比上年末减少19.16个百分点。贷款拨备率4.47% ,比上年末增加0.18个百分点。成本收入比44.51% ,比上年末减少8.92个百分点[1]。资产利润率0.72% ,比上年末增加0.14个百分点。资本利润率11.11%,比上年末增加3.16个百分点。

六、风险管理状况

(一)信用风险状况。

信用风险指我行借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。报告期本行努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系,并执行覆盖全行范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程,以确保风险和收益得到均衡。

截至2017年末,按照五级分类口径,不良贷款余额为12094万元,比年初增加1727万元,不良贷款占比为2.62%,比年初增加0.07个百分点。

2017年,我行继续实行总行班子包片、部门人员包点制度,深入一线,督促指导;总行成立不良贷款清收处置工作领导小组,定期召开会议,对全行不良贷款清收处置工作进行部署,对大额不良贷款逐笔掌握、分类施策,逐户清收;严格执行不良贷款考核,组织8个清收工作小组,对重点支行不良贷款集中清收。利用司法等途径处置不良贷款,对已逾期的抵押、保证类贷款及时进行依法诉讼,保证诉讼时效。通过强力考核督导,上下联动,一户一策名单制、销号制的责任清收,多措并举,如期完成了省联社下达的年度不良贷款清收处置任务。

(二)流动性风险状况。

流动性风险指我行无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求,或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险。从负债方面分析,我行主要负债是存款,存款客户比较分散,短时间集中提现的可能性较小,故支付风险较低;从资产分析方面,我行资产的大部分为贷款,其中一年之内到期的“三农”贷款占相当大的比重,贷款投向比较分散,且随着近几年整体信用环境的提升,贷款按期收回率不断提高,不会发生较大的信贷风险。

2017年末,我行30日内到期资产198837万元,30日内累计到期缺口-440351万元,流动性缺口10983万元,流动性缺口率26.87%,显著优于-10%的监管标准,不存在流动性缺口。

(三)市场风险状况。

我行的市场风险主要来源于利率风险。报告期我行积极创建科学有效的市场风险管理制度,努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。按照《商业银行市场风险管理指引》的要求,做好市场风险的分析监控。根据《萧县农商银行贷款利率定价管理办法》,加强业务和制度创新,深化经济政策和金融市场研究,把握市场利率变动走势,增强利率风险管理能力,提高市场风险管理水平。

(四)操作风险状况

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。报告期内,我行未发生操作风险事件。

(五)风险管理策略

为规避风险,我行采取了一系列措施:

1.完善用人机制,强化员工的风险防范意识。为营造公平良性的竞争环境,通过面向社会公开招聘,实施内部退养等办法,逐步优化完善了人力资源组合。同时还实行竞聘上岗、岗位轮换、末位淘汰制度,严格执行近亲属回避制度,并注重采取专门培训、以会代训等形式,加强对员工的风险教育,增强员工的防范意识。

2.完善内部控制机制,规范业务操作流程。为进一步完善风险防范内控机制,使业务操作流程更加规范。对现行的内控制度进行梳理,及时废弃过时落后的内控制度,制定了与我行法人治理结构和新业务发展相适应的新的内控制度。同时制定和完善了内部责任体系,一方面通过授权、授信明确各部门、各基层支行的职责权限;一方面通过健全岗位责任制,将岗位职责进行细分,明确了每个员工的岗位责任,形成了完善的岗位责任体系,进一步完善违规行为的责任追究体系,加大责任追究力度。

3.建立风险监测、控制、处置全过程的风险防范体系。总行严格监控不良贷款和到期贷款的变动情况,各支行把不良贷款和到期贷款清收工作进度及时上报,根据各支行不良贷款变化情况,分析原因,及时制定清收对策和清收计划,确保收回实效。

4.完善风险控制、应急机制和风险补偿机制。本年度,通过对新发放贷款实行贷款风险责任制管理,建立了支付风险和重大事项快速处置和上报制度,有效防止了风险的发生。

我行采取防范信用风险的措施是:加强了贷款风险管理,严格执行贷款“三查”流程和审贷分离制度,根据信贷业务各风险控制环节,制定互相制约的工作岗位及职责,确保信用风险管理流程的有效实施。报告期我行积极创建科学有效的市场风险管理制度,努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。按照《商业银行市场风险管理指引》的要求,做好市场风险的分析监控,并与宿州市辖内另外4家农商银行签订了流动性风险互助协议。

我行按监管要求和审慎原则管理流动性,清算中心根据流动性管理政策,对现金流进行日常监测,并保持适当水平的流动性资产。在保证流动性安全的前提下,提高整体资金收益水平。

、法人治理情况

2017年,我行强化“三会一层”建设和股东管理,持续提升公司治理水平。以省联社提出的“坚强的党委会、规范的股东大会、健康的董事会、尽职的经营层、有效的监事会”为建设目标,明确党委的领导核心和政治核心地位,充分发挥党委总揽全局、把关定向、协调各方的作用;将强化党建和股东管理相关内容纳入公司章程;进一步完善“三会一层”的组织架构,按照制度规定和监管部门要求,加强对董事、监事的履职考核,限制部分股东及董事权利,提高决策的科学性和有效性,明晰相互之间的权责关系。建立董事履职档案,定期督促检查执行情况,提高决策事项的执行力。

本年度我行“三会”共召开会议9次,其中:召开股东代表大会1次,审议了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《年度经营计划》、《年度利润分配方案》、《年度股金分红方案》等;召开董事会4次,主要内容有审议《董事会工作报告(草案)》、《年度信息披露报告》、《年度经营目标计划(草案)》等;召开监事会4次,主要内容:审议《监事会工作报告(草案)》、审议年度经营情况和年度经营计划等,对董事会决议、经营层提出合理化建议。

、2017年度重大事项

(一) 扎实推进“操作风险整治年”活动。

按照《省联社关于印发全省农村商业银行操作风险整治年活动实施方案》(皖农信联办〔2017〕31号)文件的要求,我行于2017年4月召开动员大会,成立了由董事长任组长的“操作风险整治年”活动领导小组,要求各支行、总部各部门及时成立组织、制定方案、明确联系人,深入开展自查。随后,总行成立三个检查组,针对各部门及基层网点操作风险自查情况,从单位存款账户管理、个人存款账户管理等14个方面进行检查,对检查发现的问题及时建立整改台账,设定整改时限,限期整改到位,同时对违规责任人进行了处罚和处理。通过操作风险整治年活动的开展,有效提升了员工的风险防范意识,降低了操作风险隐患。

(二)最大十名股东名称及报告期内变动情况。

2017年,我行最大十户股东名称:安徽曦强乳业集团有限公司、淮北恒吉贸易有限责任公司、淮北市永润商贸有限公司、萧县衡德置业有限公司、安徽金玉米农业科技开发有限公司、萧县亨润能源有限公司、淮北农村商业银行股份有限公司、嵊州市柏星超级大酒店有限公司、淮北市嘉隆奶牛养殖有限公司、浙江永康博凯工贸有限公司。报告期内十大股东无变动情况。

(三)增加或减少注册资本、分立合并事项。

2017年初,我行注册资本43980万元,年末增加注册资本3412.32万元,为2016年度股金红利转增股本,年末注册资本47392.32万元;报告期内无分立合并事项。

(四)加大电子银行业务发展力度,改善农村普惠金融服务。

2017年,我行一是按照省联社推广电子银行业务的总体部署,制定了电子银行业务年度营销计划,以提高电子银行交易替代率为目标,重点针对“社区e银行”、手机银行、“杜鹃信用卡”、“拎包银行”、“金农信e付”等业务开展营销。特别是针对“金农信e付”营销活动,结合信用卡、易贷卡营销,分别在7月、11月开展了两期全行员工“扫街”大营销活动,对县城分片进行了全方位营销和维护,取得了良好效果,“信e付”商户突破一万户。二是分别开展了旺季宣传营销系列活动、“动账有礼”、“精品预售”、“一元购鸡蛋”、“爱心义卖”以及电子银行交易替代率专项评比等活动。三是与政府合作,在全县28个年底预脱贫的贫困村布放金农惠民宝,使农村地区群众足不出户就能享受优质、便捷的金融服务。同时争取政府财政补贴。通过以上举措,电子银行交易替代率达到了历史新高,拓展了新商户、新客户,有力推动了存款、结算、易贷卡营销等主营业务发展,改善了辖内农村地区金融服务环境,形成了一定的社会影响力。

(五)全力推动金融精准扶贫工作

根据2017年金融精准扶贫工作的新形势、新要求,我行高度重视,采取产业带动、民生扶贫和扶贫小额信用贷款投放等一系列行之有效的举措,2017年我行扶贫各类贷款余额合计49071.5万元,其中产业带动扶贫贷款余额6400万元,民生扶贫贷款(助学贷款)余额3890.56万元,扶贫小额信用贷款余额38780.94万元。2017年当年累放39112.8万元,利用人民银行扶贫再贷款资金17400万元,累计帮助、带动各类贫困户11000余户,圆满完成了省联社下达的扶贫小额信用贷款投放任务。

(六)加强合规风险管理,抓好“三好银行”创建工作。

按照省联社关于“三好银行”创建工作的要求,萧县农商银行全面开展“三好银行”创建工作,及时召开分析会,结合实际就“三好银行”创建定性定量指标逐项分析,制定了“三好银行”创建分年度提升计划,对每年达到的标准进行量化。同时,明确各部门和支行创建职责,细化创建工作措施,明确工作要求和奖惩措施,及时补缺补差,力争早日达到“三好银行”标准。

(七)薪酬管理情况。

1.薪酬管理架构及决策程序,包括薪酬管理委员会(小组)的结构和权限。

2017年我行依据《商业银行公司治理指引》等法律、法规以及《安徽萧县农村商业银行股份有限公司章程》(以下简称《章程》)的规定,结合实际情况,修订了《安徽萧县农村商业银行股份有限公司提名与薪酬委员会工作制度》,规定了提名与薪酬委员会由不少于三名成员组成,由董事长或者全体董事的三分之一提名,并由董事会决定;设主任委员(召集人)一名,负责主持委员会工作;主任委员经董事长提名,由董事会决定。并规定了其职责权限、决策程序、议事规则等。

2.年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布。

2017年,我行薪酬总量为5756.81万元,其中基本薪酬4386.10万元,绩效薪酬1370.71万元,年末在岗员工414人,工勤人员12人,内退人员67人,合计受益人493人。

3.薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。

我行绩效考评指标设置,其中合规经营类指标包括人均违规积分、六项基础规范指标,内部管理指标考核实行百分制,采取到扣分,扣完为止。

风险管理类指标包括信用风险指标,如五级分类不良率、新增不良贷款压降;操作风险指标,如内控管理,基础管理。经营效益类指标包括综合利润、人均利润、百元贷款收息率、成本率等。发展转型类指标包括业务发展类指标,如各项存款日均、人均存款日均、人均存款、电子银行业务、电子银行替代率、各项贷款余额、贷款增长率、利息收回率等。社会责任类指标包括服务质量指标,如优质文明服务。

我行绩效考评指标权重相对合规,指标具体内容合理合规。不存在利润指标增幅过高,分支机构故意隐匿不良资产等行为;无违规直接或变相设立时点性规模考评指标;绩效考评指标不存在层层加码,过分注重市场份额或市场排名等行为。

4.薪酬延期支付和非现金薪酬情况,包括因故扣回的情况。

2017年度,我行修订了《萧县农村商业银行绩效延期支付、追索及扣回制度》,并规定总行董事长、行长绩效薪酬的延期支付比例为51%;总行其他领导班子成员、支行行长绩效薪酬的延期支付比例为45%;总行中层管理人员及对风险有重要影响岗位上的员工绩效薪酬的延期支付比例为40%;延期支付时间不少于3年,在延期支付时段中必须遵循等分原则,不得前重后轻,符合支付条件的,可分年支付;并规定了延期追索及扣罚标准,并按照标准执行。

5.董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息。

2017年董事会高管层薪酬总额236.57万元,其中基本薪酬134.57万元,绩效薪酬102万元,延期支付部分48.78万元,实际发放绩效薪酬53.22万元;中层管理人员及对风险有重要影响岗位上的员工绩效薪酬447.73万元,延期支付部分179.09万元,实际发放绩效薪酬268.64万元。

6.年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。

我行2017年初根据《安徽省农村合作金融机构经营管理综合评价办法》和《中国银监会关于印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知》文件精神,通过认真进行分析、调研,组织支行员工座谈等方式,制定了较为合理的年度经营指标,同时针对支行不同岗位,制定奖惩措施及工资考核办法,并与绩效工资挂钩,按月考核、兑现,考核剩余工资按月与任务差额实行双滚动,年末考核剩余工资视考核情况由总行决定综合兑现。

我行2017年初按照制度要求设置合规风险类、风险管理类、经营效益类、发展转型类、社会责任等绩效考评指标。2018年一季度,绩效考核兑现结束后,按照总行工作安排,考核办公室组织人员对各支行进行年度绩效考评。绩效考评90分以上的支行7家、80分以上的支行9家,70分以下的10家。兑现内勤人员考核工资755.57万元、兑现行长及信贷人员考核工资501.42万元、客户经理考核工资377.32万元。

7.超出原定薪酬方案的例外情况,包括影响因素,以及薪酬变动的结构、形式、数量和受益对象等。

 2017年,我行无超出原定薪酬方案的例外情况。

(八)2017年度关联交易业务开展情况。

2017年末,萧县农商行关联交易7笔,金额19070万元,均属我行股东或股东控股企业在我行借款。其中最大1笔,金额5000万元,借款企业为安徽省萧县林平纸业有限公司,最小1笔,金额30万元,借款人为魏礼侠。均符合监管部门监管要求。

(九)股权质押管理情况

我行按照《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》(银监发〔2013〕43号 )通知要求,制定了《萧县农商银行股权质押管理办法》,明确了股权质押流程和要素,规范股东质押本行股权行为。股东和董事质押本行股权数量达到或超过其持有本行股权的50%时,其在农商银行股东大会、董事会上的表决权进行限制。

2017年末,持有我行股权进行质押的6户,出质股权金额16050万元,占比33.87%,以上股东出质行为均向我行董事会报告,得到董事会批复,并在安徽股权登记结算有限公司办理股权质押冻结;并对拟出质股东委派的董事的表决权进行了限制;以我行股权质押的6户股东在我单位均无借款。

(十)党建工作取得显著成效。

按照党建工作目标任务要求,认真做好党建工作,较好地发挥党组织的战斗堡垒作用,有力地促进了党员干部队伍整体素质的提高,推动了我行各项工作的顺利开展。一是认真学习贯彻党的十九大会议精神。党的十九大胜利闭幕后,我行组织各党支部和党员干部迅速传达学习,在全行兴起学习宣传贯彻党的十九大精神的热潮,切实把广大党员干部的思想和行动统一到党的十九大精神上来。二是认真开展“两学一做”专题学习教育活动。根据省联社党委“两学一做”学习教育常态化制度化和“讲政治、重规矩、作表率”专题教育的要求和部署,我行党委积极响应,制定了学习计划和活动实施方案,细化分解任务,加强督促指导,强化考核措施,确保贯彻落实到位。同时组织党员干部从讲政治、重规矩、作表率等方面,深入查找自身存在的问题,制定整改措施,明确整改责任和完成时限,进一步完善整改清单,着力抓好整改落实。三是认真做好发展党员工作。根据《中国共产党章程》及《中国共产党发展党员工作细则》的基本要求,按照控制总量、优化结构、提高质量、发挥作用的原则,坚持党章规定的党员标准,发展预备党员3人。四是加强群团工作,在省联社和总行党委的领导下,选举产生了萧县农商行工青妇组织。新成立的工青妇组织有效地发挥团组织党的助手和后备军作用,充分发挥了妇女“半边天”作用,充分发挥了工会“员工的贴心人”作用,为员工工作、生活提供了有力保障。

九、信息披露时间和范围

2017年度的信息披露报告和披露表,已置备于我行官方网站,时间不少于30天,欢迎各位股东和其他利益相关者随时查阅。

 

 



[1] 评级报告中成本收入比计算公式为:成本收入比=(业务管理费+折旧)/净营业收入,2015年和2016年营业净收入为净营业收入;2017年计算口径按照银监会《商业银行风险监管核心指标(试行)》标准数据执行,即成本收入比=(业务及管理费用+其他业务支出)/营业净收入(利润表)*100%,二者计算口径不一致,因此数值不一致。

 

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