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【政策】安徽省金融支持个体工商户政策汇编请收好!

[发布时间:2021-09-24    来源:     作者:     浏览: ] 


 


   

为扎实做好“六稳”工作、落实“六保”任务,支持个体工商户在稳就业、保民生等方面进一步发挥作用,人民银行合肥中心支行、省市场监管局、省“四送一服”双千工程领导小组办公室在全省组织开展“贷动小生意,服务大民生”金融支持个体工商户发展专项活动。人民银行合肥中心支行梳理汇编金融支持个体工商户政策,希望有助于广大个体工商户“想用、会用、能用”政策,更好满足融资需求,实现健康发展!


一、货币信贷政策


(一)支持发放优惠扶贫贷款。


1.政策内容。    
从2021年起,人民银行各分支机构不再新发放扶贫再贷款,2020年及以前发放的扶贫再贷款可按照规定进行展期(最长借用至2025年),支持地方法人银行机构对建档立卡脱贫人口和带动建档立卡脱贫人口就业发展的企业(含家庭农场、专业大户、农民合作社等经济主体)用于生产经营的信贷投放,降低贷款成本。扶贫再贷款利率现为3个月1.45%、6个月1.65%、1年1.75%,金融机构合理确定运用扶贫再贷款发放扶贫贷款的利率。    


政策出处:《中国人民银行关于继续发挥再贷款精准滴灌作用支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的通知》(银发〔2021〕10 号)。    


2.享受主体。    
建档立卡脱贫人口和带动建档立卡脱贫人口就业发展的企业(含家庭农场、专业大户、农民合作社等经济主体)。    


3.申报材料。    
申报材料由银行机构自行确定,具体请咨询贷款银行。    


4.申报流程。    
符合条件的企业和个人向当地农村商业银行、村镇银行提出授信(贷款)申请—授信审查审批—签订合同—用信审查审批—企业(个人)用信—受理银行向当地人民银行申请报销再贷款资金。    


(二)支持发放优惠民营小微(含个体工商户)贷款和乡村振兴贷款。


1.政策内容。    
人民银行运用支小再贷款、支农再贷款引导金融机构加大对小微企业(含个体工商户,下同)、民营企业和乡村振兴领域的信贷投放,降低“三农”、小微企业融资成本。支农再贷款支持地方法人银行机构发放涉农贷款,支小再贷款支持地方法人银行机构发放普惠小微企业贷款和民营企业贷款。支小再贷款和支农再贷款的利率现为3个月1.95%、6个月2.15%、1年2.25%,金融机构运用支小再贷款、支农再贷款发放的贷款利率在5.5%左右。    


政策出处:《中国人民银行关于增加再贷款再贴现额度支持中小银行加大涉农、小微企业和民营企业信贷投放的通知》(银发〔2020〕93号)、《中国人民银行关于下调再贷款、再贴现利率的通知》(银发〔2020〕148号)、《中国人民银行关于继续发挥再贷款精准滴灌作用支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的通知》(银发〔2021〕10 号)    


2.享受主体。    
涉农贷款对象为农户、从事农林牧渔业的城乡企业及各类组织;普惠小微企业贷款对象为单户授信1000万元及以下的小微企业、个体工商户和小微企业主;民营企业贷款对象为单户授信3000 万元以下的民营企业。    


3.申报材料。    
申报材料由银行机构自行确定,具体请咨询贷款银行。    


4.申报流程。    
符合条件的企业和个人向当地农村商业银行、村镇银行提出授信(贷款)申请—授信审查审批—签订合同—用信审查审批—企业(个人)用信—受理银行向人民银行申请报销再贷款资金。    

   

(三)小微企业(含个体工商户)续贷/无还本续贷。


1.政策内容。    
对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业(含个体工商户,下同),经其主动申请,银行业金融机构提前按新发放贷款要求开展贷款调查和评审。同意续贷的,在原贷款到期前签订新的借款合同,需要担保的签订新的担保合同,落实借款条件,通过新发放贷款结清已有贷款等形式,允许小微企业继续使用贷款资金。    


政策出处:《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》(银监发〔2014〕36号)、《中国银保监会安徽监管局办公室关于支持民营经济发展 做好小微企业续贷业务的指导意见》(皖银保监办发〔2019〕5号)、《中国人民银行 银保监会 发展改革委 工业和信息化部 财政部 市场监管总局 证监会 外汇局关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》(银发〔2020〕120号)、《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》(银发〔2020〕122号)    


2.享受主体。    

符合以下条件的小微企业:

(1)依法合规经营,生产经营状况正常,具备可持续经营能力和市场前景;

(2)信用状况良好,履约付息正常,积极配合贷款调查、管理,无欠息欠贷等不良行为,法定代表人、实际控制人及主要股东无违法违规行为和不良信用纪录;

(3)原信贷资金质量分类为正常类,且贷款资金用途符合贷款合同约定,未发生挪用行为;

(4)贷款投向、用途符合国家产业政策、环保政策和信贷政策;

(5)申请续贷的期限与企业生产经营周期相匹配,金额应不超过原贷款金额;

(6)银行业金融机构要求的其他条件。


3.申报材料。    

(1)到期贷款展期或无还本续贷申请;

(2)财务报告资料;

(3)与银行签订的《借款合同》;

(4)贷款银行根据信贷审批制度规定的其他材料。


4.申报流程。    
小微企业主动申请,银行业金融机构提前按新发放贷款要求开展贷款调查和评审。同意续贷的,在原贷款到期前签订新的借款合同,需要担保的签订新的担保合同,落实借款条件。    

   

(四)支持小微企业(含个体工商户)贷款延期还本付息。


1.政策内容。    
人民银行会同财政部通过创新货币政策工具,按照一定比例激励地方法人银行机构对到期的小微企业(含个体工商户,下同)贷款“应延尽延”,缓解企业还本付息压力。对于在地方法人银行机构2020年6月1日至2021年12月31日到期的普惠小微企业贷款,借款人可以向贷款银行申请延期还本付息6个月以上,人民银行按延期本金的1%给予地方法人银行机构奖励。延期还本包括贷款展期、无还本续贷、调整还款计划、借新还旧、3个工作日内的还旧借新(指企业还款后3个工作日内发放新贷款,包括年审制贷款到期偿还后再借部分)等,对于实施延期还本付息的贷款,银行机构不收罚息,不强制要求签订稳岗承诺书,不影响征信记录。    


政策出处:《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》(银发〔2020〕122号)、《中国人民银行关于普惠小微企业贷款延期支持工具有关事宜的通知》(银发〔2020〕124号)、《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策有关事宜的通知》(银发〔2020〕324号)、《中国人民银行关于进一步延长两项直达货币政策工具实施期限有关事项的通知》(银发〔2021〕82号)。    


2.享受主体。    
符合以下条件的小微企业、个体工商户和小微企业主:    
(1)受疫情灾情影响且单户授信1000万元及以下;    
(2)保持就业岗位基本稳定;    
(3)贷款涉及担保的,根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排。    


3.申报材料。    
(1)延期还本付息申请;    
(2)贷款银行根据信贷审批制度规定的其他材料。    


4.申报流程。    
符合条件的企业提出延期还本付息申请—贷款银行审查审批—签订合同。    

   

(五)支持小微企业(含个体工商户)免抵押担保信用贷款。


   
1.政策内容。    
人民银行会同财政部通过创新货币政策工具按照一定比例购买符合条件的地方法人银行机构普惠小微信用贷款,促进银行加大小微企业信用贷款投放,支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。自2020年6月1日起,人民银行通过货币政策工具按季度购买符合条件的金融机构新发放的普惠小微信用贷款。符合条件的金融机构为最新央行评级1级至5级的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行。购买范围为符合条件的金融机构2020年3月1日至2021年12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%。    


小微企业(含个体工商户和小微企业主)可以在2020年3月1日至2021年12月31日期间,向当地符合条件的金融机构申请纯信用经营性贷款,不需要抵质押和第三方担保,仅凭自身信用申请1000万元以内贷款授信额度,贷款合同期限不少于6个月,贷款实际期限不少于1个月,不强制要求签订稳岗承诺书。    


政策出处:《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》(银发〔2020〕123号)、《中国人民银行关于普惠小微企业信用贷款支持计划有关事宜的通知》(银发〔2020〕125号)、《中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策有关事宜的通知》(银发〔2020〕324号)、《中国人民银行关于进一步延长两项直达货币政策工具实施期限有关事项的通知》(银发〔2021〕82号)。    

   
2.享受主体。    
符合以下条件的小微企业:    
(1)生产经营正常;    
(2)保持就业岗位基本稳定。    

   
3.申报材料。    
(1)贷款申请;    
(2)借款人基本资料和经营材料;    
(3)贷款银行根据信贷审批制度规定的其他材料。    

   
4.申报流程。    
符合条件的企业提出信用贷款申请—授信审查审批—签订合同—用信审查审批—企业用信。    

   

(六)个人(个体工商户)、企业创业担保贷款。


1.政策内容。

完善创业担保贷款政策,贷款对象范围扩大至农村自主创业农民,5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)记录不影响创业担保贷款申请,对信用优良的创业者可免除反担保;对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的个人和小微企业,按照国家规定累计提供不超过3次的创业担保贷款贴息;对不符合国家贴息政策或贷款金额较大的,在借款个人和小微企业自主提供反担保措施、自愿承担贷款利息的前提下,鼓励由创业贷款担保基金提供担保,商业银行可通过购买信用保证保险或贷款保证保险,适当提高担保贷款额度。对符合条件的个体创业者、合伙创业者、小微企业提供创业担保贴息贷款最高额度分别为50万元、(人均最高申贷额度22万元,最多不超过5人)、300万元。


   
政策出处:《国务院关于做好当前和今后一个时期促进就业工作的若干意见》(国发〔2018〕39号)、《安徽省财政厅 安徽省人力资源和社会保障厅 中国人民银行合肥中心支行转发财政部 人力资源社会保障部 中国人民银行关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知》)(皖财经〔2020〕506号)。    

   
2.享受主体。    
符合创业担保贷款申贷条件的个体创业者、合伙创业者、小微企业。    

   
3.申报材料。    
个人贷款:    
(1)提供夫妻双方由人民银行征信中心出具的个人信用报告(因人民银行征信系统无法实时更新,对除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外,有其他商业银行在贷记录或者超出5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)的申贷人员,申贷时主动还清或控制在5万元以下,小额消费贷款(含信用卡消费)的申贷人员需附还款凭证复印件);    
(2)人社部门核发的《就业创业证》(《就业失业登记证》)复印件;    
(3)《统一社会信用代码证》或年检有效的《营业执照》、《税务登记证》复印件;    
(4)经营店面的租赁合同或自有经营店面的房产证复印件;    
(5)夫妻双方身份证、结婚证、户口簿复印件;    
(6)《创业担保贷款审批表》。    
(7)创业担保贷款反担保承诺书;    
(8)反担保人身份证复印件正反面;    
(9)提供经营近三个月的购销结算清单(每月一张)或打印近三个月个人银行流水。    
合伙创业贷款:提交上述个人贷款所列申贷资料外,合伙创业申贷还需提供:    
(1)工商质检部门出具的基本注册信息表并盖章(可查询股东姓名、出资比例做为合伙创业依据);    
(2)合伙协议书。注:合伙创业申贷比照个人执行,其中合伙成员申贷需营业执照法人牵头,按照合伙创业申贷人数均需提交上述个人贷款所有申贷资料及合伙创业申贷资料;农民专业合作社(含具有一定规模的家庭农场)比照合伙创业执行。    
符合条件的个人、企业及时主动向注册地人社部门创业担保贷款经办机构提出申请。    

   

(七)脱贫人口小额信贷。


   
1.支持对象:建档立卡脱贫人口,以户为单位发放贷款。边缘易致贫户可按照执行。    
2.贷款金额:原则上5万元(含)以下。    
3.贷款期限:3年期(含)以内。    
4.贷款利率:鼓励银行机构以贷款市场报价利率(LPR)放款,贷款利率可根据贷款户信用评级、还款能力、贷款成本等因素适当浮动,1年期(含)以下贷款利率不超过1年期LPR,1年期至3年期(含)贷款利率不超过5年期以上LPR。贷款利率在贷款合同期内保持不变。    
5.担保方式:免担保免抵押。    
6.贴息方式:财政资金对贷款适当贴息,地方财政部门应根据需要和财力状况,合理确定贴息比例,保持过渡期内政策力度总体稳定。    
7.贷款用途:坚持户借、户用、户还,精准用于贷款户发展生产和开展经营,不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出,也不能以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。    
8.贷款条件:申请贷款人员必须遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录,并具有完全民事行为能力;必须通过银行评级授信、有贷款意愿、有必要的劳动生产技能和一定还款能力;必须将贷款资金用于不违反法律法规规定的产业和项目,且有一定市场前景;借款人年龄原则上应在18周岁(含)—65周岁(含)之间。    
9.实施时间:文件印发之日至2025年12月31日。    
政策出处:《中国银保监会 财政部 中国人民银行 国家乡村振兴局关于深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作的通知》(银保监发〔2021〕6号)。    


二、支付结算政策


   

(一)降低小微企业和个体工商户支付手续费。


1.降低银行账户服务收费。鼓励商业银行在免收一个账户管理费(含小额账户管理费,不含不动户管理费,下同)和年费基础上,对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费。    

   
2.降低人民币转账汇款手续费。对小微企业和个体工商户通过柜台渠道进行的单笔10万元(含,下同)以下的对公跨行转账汇款业务,商业银行应按照不高于现行政府指导价标准的9折实行优惠。实际收费标准低于上述标准的,鼓励继续执行实际收费标准。人民银行指导清算机构对小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统单笔10万元以下的交易按照现行费率9折实行优惠。银行卡清算机构免收小微企业卡、单位结算卡跨行转账汇款手续费。    

   
3.取消部分票据业务收费。商业银行取消收取支票工本费、挂失费,以及本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费。    

   
4.降低银行卡刷卡手续费。银行卡清算机构协调成员机构,对标准类商户借记卡发卡行服务费、网络服务费在现行政府指导价基础上实行9折优惠、封顶值维持不变,对优惠类商户发卡行服务费、网络服务费继续在现行政府指导价基础上实行7.8折优惠。收单机构应同步降低对商户的收单服务费,切实将发卡行、银行卡清算机构的让利传导至商户。    

   
上述措施自2021年9月30日起实施,其中:票据业务降费期限为长期,其余降费措施优惠期限为3年;票据业务、银行卡刷卡降费对象为所有客户(商户),其余措施降费对象为小微企业和个体工商户。    

   
政策出处:《中国人民银行 银保监会 发展改革委 市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》(银发〔2021〕169号)。    


(二)加大电子支付服务保障力度。


支持银行业金融机构、非银行支付机构在疫情防控期间,采用远程视频、电话等方式办理商户准入审核和日常巡检,通过交易监测强化风险防控。鼓励清算机构、银行业金融机构和非银行支付机构对特定领域或区域特约商户实行支付服务手续费优惠。银行业金融机构、非银行支付机构要强化电子渠道服务保障,灵活调整相关业务限额,引导客户通过电子商业汇票系统、个人网上银行、企业网上银行、手机银行、支付服务APP等电子化渠道在线办理支付结算业务。    

   
政策出处:《中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(银发〔2020〕29号)。    

   

(三)居民服务“一卡通”。


加快推进第三代社会保障卡(加载交通一卡通功能)发行和电子社保卡签发,以社会保障卡为载体建立居民服务“一卡通”,逐步推进社会保障卡在政务服务、就业创业、社会保险、卫生健康、医疗保障、财政补贴、金融服务、交通出行、旅游观光、文化体验、智慧城市、信用服务等领域的广泛应用。到2025年底,基本实现全省居民服务“一卡通”,省内跨市“同城待遇”,积极对接上海、江苏、浙江等省市,推进长三角地区一卡通办,在交通出行、旅游观光、文化体验等方面率先实现“同城待遇”,金融机构制定社会保障卡金融优惠措施,实现社会保障卡合作银行“一站式”服务网点全覆盖。    


政策出处:《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省居民服务“一卡通”工作方案的通知》(皖政办〔2021〕4号)。    

   

三、金融消费者权益保护政策


   
金融消费者(是指购买、使用银行、支付机构提供的金融产品或者服务的自然人)与金融机构产生金融消费争议时,鼓励先向银行、支付机构投诉,鼓励当事人平等协商,自行和解。金融消费者对银行、支付机构作出的投诉处理不接受的,可以通过银行、支付机构住所地、合同签订地或者经营行为发生地中国人民银行分支机构进行投诉。    

   
政策出处:《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号)。    


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